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La respuesta es simple: un fondo mutuo (fondo de inversión unitario) es, en principio, una inversión en acciones. Solo en este caso, la estrategia de inversión es elegida e implementada por especialistas que trabajan en el fondo mutuo para usted.

Si acaba de comenzar a familiarizarse con el mercado de valores y no tiene mucho dinero, entonces transferir sus ahorros a un fondo mutuo es la mejor opción para usted. Recuerda eso yo Trabajar con acciones, incluso si utiliza los sistemas de selección de acciones más sencillos, siempre requerirá su mayor atención. Invertir con la ayuda de fondos mutuos ocurre casi "en piloto automático".

¿Qué es un fondo de inversión?

Esta es una de las posibles estrategias de inversión para individuos: una articulación invertir una gran cantidad de inversores privados (accionistas) en acciones, bonos, bienes inmuebles Por cierto, extranjero los fondos mutuos se llaman mutuo fondos También puede cooperar con ellos si desea invertir en el extranjero.

Si desea depositar su dinero en un fondo mutuo nacional, debe comunicarse con Empresa de gestión. Es la Sociedad Gestora la que se dedica a invertir el dinero que los accionistas aportaron a un fondo mutuo en particular en valores específicos y distribuye las ganancias entre los accionistas.

Es decir, el fondo mutuo es ideal para aquellos que desean ser inversores, pero no quieren invertir por su cuenta.

Pero aún así, para empezar, tendrá que elegir un fondo mutuo y hacerlo usted mismo. Por lo tanto, antes de llevar su dinero a una compañía de administración, que tiene varios fondos mutuos diferentes, debe decidir en qué exactamente quiere invertir su dinero.

Hay una gran cantidad de fondos mutuos, y puede elegir cualquiera a su gusto: fondo de acciones, fondo de bonos, fondo inmobiliario, fondo de riesgo, fondo indexado

Al mismo tiempo, hay un fondo de acciones de grandes empresas, un stock de acciones de pequeñas empresas, un stock de acciones de compañías en crecimiento, un stock de acciones de compañías metalúrgicas

Instrumentos de inversión modernos (julio de 2019).

Nota del editor: Este es otro de una serie de artículos sobre fondos mutuos y su papel en la inversión.

Los inversores que solían comprar acciones individuales pueden invertir un poco en fondos mutuos. En la mayoría de los casos, los fondos mutuos se venden y venden de manera diferente a las acciones individuales.

Para comprender mejor el proceso, comencemos evaluando los fondos mutuos.

Las existencias individuales se revalúan constantemente durante el horario de negociación en función de la influencia de la oferta y la demanda.

Cuando compra acciones, se convierte en el propietario privado de la empresa.

Cuando compra en un fondo mutuo, compra una participación parcial en la totalidad de los activos (generalmente en acciones, bonos y derivados). Las existencias individuales se revalúan constantemente durante el horario de negociación en función de la influencia de la oferta y la demanda.

Cuando compra en un fondo mutuo, compra un interés parcial en una combinación de activos (generalmente acciones, bonos y derivados).

Las existencias individuales se revalúan constantemente durante las horas de negociación en función de la demanda y la demanda. Cuando compra acciones, se convierte en el propietario privado de la empresa. Cuando compra en un fondo mutuo, compra una participación parcial en la totalidad de los activos (generalmente se trata de acciones, bonos y derivados.

Fondo mutuo indexado

Por separado, deberíamos hablar de fondos mutuos indexados, porque son una muy buena opción para un inversor principiante.

Fondo indexado - esta es una inversión, cuya estructura copia un índice bursátil particular (por ejemplo, RTS o NASDAQ), invierte en los valores de aquellas empresas que forman parte de un determinado índice bursátil.

Atencion Como muestra la práctica, los indicadores de rentabilidad de los fondos mutuos indexados a largo plazo siempre mejorque conordinario»Fondos mutuos.

Precios de las acciones

Las existencias individuales se revalúan constantemente durante el horario de negociación en función de la influencia de la oferta y la demanda. Cuando compra acciones, se convierte en un propietario parcial de la empresa.

Cuando compra en un fondo mutuo, compra un interés parcial en co (generalmente acciones, bonos y derivados).

Los fondos mutuos se valoran de manera diferente a las acciones. La mayoría de los fondos mutuos emiten tantas acciones como la gente quiera comprar, mientras que hay un número limitado de acciones.

Estos fondos se conocen como fondos mutuos abiertos. Por ejemplo, si un fondo ha emitido 2 millones de acciones y tiene activos de $ 30 millones, cada acción está valorada en $ 15 por acción. Por cada $ 15 adicionales, los activos del fondo aumentan en este monto, y el precio de la acción se mantiene en $ 15, porque el fondo emite nuevas acciones al precio actual ($ 15). Este precio es el que se cotiza en el periódico y en línea, y se conoce como el valor de los activos netos.

El patrimonio neto es el valor diario de un fondo mutuo, que incluye todos los activos menos los pasivos del fondo traducidos a precios de las acciones. Este es el precio que compra y vende acciones de fondos mutuos, si está tratando directamente con la empresa.

El cálculo del valor de los activos netos es más complicado que este simple ejemplo, porque el fondo no solo vende acciones, sino que compra y vende acciones y / o bonos, realiza y vende otras inversiones y compra acciones de inversores que desean vender.

Además, el valor de mercado de los fondos del fondo cambia todos los días y debe recalcularse cuando el mercado de valores cierra y todas las acciones del fondo tienen un valor cerrado. Aquí hay una fórmula simple que ilustra el cálculo del valor de los activos netos:

Valor inicial de los activos del fondo.
mas
Cualquier nueva inversión
mas
Dividendos, intereses, plusvalías más
Cualquier aumento en el precio o valor de los activos del fondo.
menos
Cualquier reducción en el precio o valor de los activos del fondo.
menos
Cualquier acción recomprada a los inversores (activos vendidos o efectivo disminuido)
menos
Dividendos, intereses o plusvalías pagados a los accionistas
menos
Gastos del fondo
es igual
Valor neto

Si desea comprar o vender acciones del fondo durante el día, este es el precio que pagará o recibirá. El fondo lo calcula todos los días después del cierre de los mercados.

Otro tipo de fondo mutuo, llamado fondo cerrado, funciona de manera diferente. Un fondo mutuo cerrado emite un número fijo de acciones. Estas acciones se negocian en bolsas, como las acciones ordinarias de las empresas. Dado que los mercados de valores cerrados se negocian en el mercado abierto, los precios de sus acciones están determinados por la oferta y la demanda.

Aunque los fondos mutuos cerrados tienen NAV, pueden negociar por encima o por debajo de este precio en función de si los inversores confían o no en el futuro del fondo. Hay muchos más fondos abiertos que fondos cerrados.

Aprenderá que está comprando un fondo cerrado porque necesita comprarlo a través de un corredor de bolsa y puede ver el cambio de precio durante el día.

A diferencia de un fondo mutuo abierto, solo puede comprar o vender fondos cerrados cuando los mercados están abiertos.

Reglas básicas de seguridad financiera.

Mejor comenzar con bajo riesgo inversión, y para de alto riesgo adecuado solo cuando tiene más experiencia en inversiones. Comience con pequeñas cantidades y nunca invierta el suyo el ultimo el dinero

La mejor manera de gestionar el riesgo es crear cartera de inversiones para que contenga inversiones con diferentes niveles de riesgo: bajo, medio y alto.

Compra y venta de fondos mutuos

Una de las ventajas de invertir en fondos mutuos es su liquidez, es decir, puede vender sus acciones o comprar más con facilidad. La mayoría de los fondos facilitan las inversiones, con un mínimo de documentos y varias opciones de pago.

Los fondos mutuos se canjean de un fondo mutuo y se vuelven a vender al fondo. A menos que esté involucrado un corredor o agente de ventas, casi siempre trabaja directamente con el fondo.

Los fondos mutuos no se molestan con las acciones fraccionales transaccionales. A diferencia de las acciones ordinarias, usted compra fondos mutuos en dólares, y el fondo convierte sus inversiones en el número correcto de acciones basado en el VAN en el momento de su inversión, incluso si esto conduce a un número desigual de acciones.

La mayoría de las grandes compañías de fondos apoyan sitios de Internet extensos y bancos de clientes de servicio al cliente para responder preguntas y procesar compras y reembolsos.

¿Por qué los fondos mutuos son generalmente buenos?

En primer lugar, para invertir en ellos, es suficiente tener solo unos pocos miles de rublos. Es cierto, cuanto menos invierta, menos ganará, pero el hecho es que se necesita muy poco dinero para comenzar a invertir.

En segundo lugar, incluso una inversión mínima diversificadoes decir, los fondos no invierten el dinero recibido en una o dos acciones, sino en grandes bloques de acciones de diferentes compañías.

Tarea

Busque en Internet la oficina más cercana de la Sociedad Gestora de cualquier PIF y regístrese para una consulta personal, se llevan a cabo de forma totalmente gratuita: permítale que le aconseje qué hacer en su caso.

¡Simplemente no les compre nada! Solo escuche atentamente y haga sus preguntas.

“Comience con pequeñas ofertas. Solo la educación y la experiencia hacen a una persona cada vez más rica ". Robert Kiyosaki

¿Qué es un fondo mutuo?

¿Qué es un fondo mutuo? En esencia, es una cartera diversificada de acciones gestionadas por comerciantes profesionales. Este fondo emite sus acciones, cuyo valor depende directamente del valor de la cartera. Por lo tanto, los inversores de fondos mutuos ganan si la mezcolanza de las acciones recolectadas en la cartera del fondo crece en valor y sufre cuando el precio de la cartera cae (por ejemplo, durante períodos de un mercado bajista).

En Rusia, los fondos mutuos son análogos a los fondos mutuos de inversión (UIF) en lugar de las acciones que venden a sus inversores. El resto de la discusión se trata de invertir en fondos mutuos occidentales (estadounidenses y europeos), cuya fiabilidad se ha confirmado durante muchas décadas. Sin embargo, para nuestros fondos mutuos rusos (para aquellos que ya han logrado demostrar su fiabilidad y profesionalidad de los administradores) esta información también será relevante.

Cómo la inversión en fondos mutuos se compara favorablemente con la inversión en acciones

Al comprar acciones de una empresa, el inversor siempre debe recordar que su precio puede caer y nunca volver a subir. Una sola compañía, no importa cuán grande sea una corporación hoy en día, en un momento "bueno" simplemente puede ir a la quiebra y dejar a sus accionistas con la boca abierta. Tal destino no amenaza un fondo mutuo serio gracias a:

  1. La amplia diversificación de la cartera de acciones. Cuando, incluso con la disminución en todo el sector, el valor de la cartera no disminuirá mucho debido a las acciones de empresas de otros sectores de la economía.
  2. Gerencia profesional. Los fondos serios son administrados por personas serias. Lo hacen profesionalmente, y saben cuándo y qué activos se deben comprar, y cuáles deben eliminarse con urgencia.

Por lo tanto, a largo plazo, las inversiones en fondos mutuos son siempre rentables. Si tomamos los fondos estadounidenses como ejemplo, toda su historia muestra que siempre muestran ganancias. Es importante recordar que las acciones de los fondos mutuos se clasifican como inversiones a largo plazo y dan frutos con períodos de inversión de 10 a 15 años.

Cómo invertir correctamente

La inversión adecuada en fondos mutuos es una excelente manera de colocar capital. Muchas personas no entienden la simple verdad de que, para hacer una gran fortuna, las inversiones en RF deben mantenerse durante al menos algunos ciclos económicos durante los cuales el mercado sube y baja. Muchos simplemente no tienen la paciencia y cierran sus posiciones en esas etapas de los ciclos cuando el precio de las acciones del WF comienza a disminuir. Mientras tanto, en este caso, una reducción en los precios es una gran oportunidad para comprar más acciones. Sí, es solo para comprar, o como dicen, promediado en la disminución. Esto es lo que categóricamente no recomiendo hacer al invertir en acciones, pero le aconsejo que lo haga al invertir en fondos mutuos. Después de todo, como se mencionó anteriormente, una cartera de fondos diversificada bajo administración profesional tiene muchas más posibilidades de continuar creciendo después de otra caída.

Cómo elegir un fondo mutuo para inversión

Debe elegir entre los fondos que han mostrado un crecimiento constante en los últimos años. Entre ellos, elija uno que esté por delante de todos los demás en el último año. La cartera de acciones del fondo debe estar ampliamente diversificada, es decir, debe contener acciones de empresas que pertenezcan a diversos sectores de la economía y no concentrarse en un nicho específico.

Se debe buscar información sobre los fondos y su estructura en fuentes competentes (por ejemplo, al elegir un fondo mutuo estadounidense, puede confiar en los datos del Investor’s Business Daily).

El secreto del interés compuesto.

Al ganar un porcentaje anual de capital e invertirlo en este mismo capital, terminamos con intereses sobre intereses o, en otras palabras, intereses compuestos. No todos imaginan el poder del interés compuesto, pero mientras tanto es realmente colosal. Veamos el efecto del interés compuesto en un ejemplo simple. Suponga que invirtió 100,000 rublos al 15% anual y obtenga ganancias anualmente, luego en veinte años ganará: 20 años * (100,000 rublos / 100%) * 15% = 300,000 rublos, más los 100,000 rublos originales, total: 400,000 rublos.

Y ahora consideraremos la misma situación, pero solo con la condición de que la ganancia no se retire anualmente, sino que se agregue a la contribución principal (reinvertida). Las matemáticas en este caso tendrán la siguiente forma:

En un año, recibirá 15,000 rublos de interés y los agregará a los 100,000 rublos iniciales de inversiones.

En otro año, recibirá su beneficio del 15%, pero no de 100,000 rublos, sino de 115,000 rublos, que serán: (115000/100) * 15 = 17,250 rublos. Nuevamente agregamos las ganancias que recibimos al capital invertido, incrementándolo así a 115,000 + 17250 = 132250 rublos.

Si hacemos lo mismo durante los 18 años restantes, terminaremos con una cantidad de 1,423,177 rublos. Puede hacer ejercicio con la calculadora y verificar el resultado que recibí. Y el resultado es obvio. En el primer caso, al final del período de inversión, teníamos 400,000 rublos, y en el segundo caso, recibimos 1,423,177 rublos, un millón más de rublos. ¡Este mismo millón es el resultado de la magia de interés compuesto!

Grandes errores al invertir en fondos mutuos

A veces, los inversores eligen fondos sectoriales, cuya cartera se centra en un sector particular de la economía y, por lo tanto, dependerá en gran medida de él. A diferencia de, por ejemplo, un fondo indexado, cuya cartera incluye acciones de un determinado índice (por ejemplo, S & P500), que no se hundirá tanto durante una recesión en ningún sector particular de la economía, porque siempre estará respaldado por acciones de empresas pertenecientes a otros sectores.

A menudo, los inversores no soportan la carrera a largo plazo, que implica invertir en un fondo seleccionado durante al menos 10-15 años. Durante los períodos de recesión, muchos transfieren ahorros de un fondo a otro (mostrando resultados más impresionantes) sin esperar el próximo aumento.Pero debe recordar que después de un año o varios años de crecimiento relativamente estable, cualquier fondo inevitablemente experimentará una cierta disminución (este es un proceso completamente natural). El resultado es una situación en la que venden barato y compran por caro.

Invertir en fondos mutuos confiables, sujeto a las reglas anteriores, es un excelente medio para asignar capital. Esto no es en absoluto el Grial, sino un medio para una inversión rentable de dinero, al menos. Y como máximo, las inversiones de este tipo pueden considerarse como una base para crear independencia financiera.

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Beneficios del Fondo Mutuo A-Share

El mayor beneficio de comprar fondos mutuos de acciones A es el asesoramiento recibido a cambio de una venta inicial. Los asesores que venden fondos mutuos de acciones A reciben una compensación de la tarifa de venta inicial y, a cambio, deben proporcionar investigación a los administradores de fondos, índices de costos y rendimiento del fondo a lo largo del tiempo para ayudar a los inversores a realizar una compra adecuada de fondos mutuos. Para los inversores que no tienen el tiempo o el deseo de completar este estudio, las recomendaciones del asesor pueden ser invaluables.

Además del asesoramiento profesional, los fondos mutuos de acciones A tienen una tarifa de comercialización más baja conocida como 12b-1, y muchos ofrecen puntos de control cuando compran. El punto de ruptura del fondo mutuo es el inversor con una reducción en las tarifas de inversión para inversiones por un cierto umbral, por ejemplo, 10, 000, 25, 000 o 50 000 dólares estadounidenses.

Deficiencias en el fondo mutuo

Las ventas iniciales de una participación de inversión unitaria pueden caer entre 2. 75% y 5. 75%. Las inversiones iniciales y cualquier inversión posterior se reducen debido a las tarifas de venta, y el saldo restante se invierte en el fondo.

Por ejemplo, un inversionista de $ 10,000 para invertir en un fondo mutuo de acciones A que acumuló un 4% pagaría $ 400 como comisión de la parte superior de su inversión, dejando $ 9,600 para la compra de acciones del fondo mutuo. Las ventas iniciales pueden dificultar el logro de una tasa de rendimiento adecuada con el tiempo.

Beneficios del Fondo Mutuo Fondo Mutuo

Un fondo sin carga no viene con el mismo consejo o investigación de un asesor o corredor, y como tal, no hay inversión para inversiones. Dado que un tercero no paga compensación por la recomendación del fondo, la proporción de gastos en la mayoría de los fondos sin carga es menor que los fondos de acciones A . La reducción de los costos operativos iniciales e internos para un fondo mutuo puede permitir a los inversores lograr tasas de rendimiento más altas con el tiempo.

Desventajas de un fondo mutuo sin carga

Actualmente hay miles de inversiones en fondos mutuos en el mercado, y puede parecer difícil para los inversores descifrar qué es lo mejor para ellos en función de la tolerancia al riesgo, la gestión de fondos y el rendimiento histórico. Los fondos sin carga no vienen con el consejo o las recomendaciones de un asesor o corredor, por lo que el riesgo de una mala elección permanece con un inversor.

Mira el video: QUE COCHE COMPRO? Financiacion y decision final (Mayo 2021).

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